בהריון או בחופשת לידה? כך תשמרי על הפנסיה שלך כהלכה

כאמא את יודעת להעניק לתינוקך את כל מה שהוא או היא זקוקים לו אך מה בנוגע לשמירה על כלל זכויותייך הסוציאליות והפנסיוניות בפרט? במהלך תקופת ההריון והלידה חשוב שתדאגי גם להן למען העתיד שלך ושל ילדייך, והנה כל מה שחשוב לך לדעת בעניין

פורסם בתאריך: 14/12/2021 07:18

דסי ניר

ילדים הם שמחה ותקופת ההיריון והלידה מלווה בציפייה והתרגשות רבות. יחד עם זאת ולצד לא מעט חששות, תקופה זו והחודשים הראשונים שלאחר הלידה, מביאים עמם גם עיסוק לא מבוטל בטיפול בבירוקרטיה ובמנהלות כדי להבטיח את זכויותיו של הרך הנולד ושלכם, ההורים המאושרים.

אז אם ילדת לאחרונה, עודך נמצאת בשלבי ההיריון וצפויה ללדת בקרוב, או שהחלטתם כזוג לאמץ ילד או לשמש כמשפחת אומנה, חשוב שתכירי את הזכויות שמגיעות לך גם בתקופה זו – ואת אלו הנוגעות לחיסכון שלך בקרן הפנסיה בפרט, כדי לוודא שהן נשמרות כהלכה גם במהלכה.

לפני הכל, מה חשוב שתדעי על קרן הפנסיה שלך?

החיסכון שלנו לפנסיה מבוסס על ביצוע הפקדות חודשיות לקרן הפנסיה. אם את עובדת שכירה, חלק מהן מועברות לקרן שברשותך על-ידי מעסיקך וחלק נוסף, מנוכה משכרך על פי חוק. אם לחלופין את עצמאית, כדאי לוודא שאת מפקידה לקרן הפנסיה שלך באופן עצמאי לכל הפחות את הסכומים המחויבים בחוק שכן ההפקדות לחיסכון מושקעות ברובן בשוק ההון במטרה להשיג חיסכון משמעותי עד לגיל הפרישה.

לצד החיסכון לגיל הפרישה, קרן הפנסיה כוללת גם כיסוי ביטוחי למקרה של מוות או נכות שעלותו למעשה ממומנת מההפקדות החודשיות המתבצעות לקרן הפנסיה.

מה קורה לקרן הפנסיה שלך במידה ויצאת לשמירת הריון?

אם ניתנה לך המלצה רפואית להיות בשמירת הריון כדי להבטיח את שלומך ואת זה של תינוקך, תוכלי לקבל תשלום מהמעסיק על חשבון ימי מחלה שלהם את זכאית. במידה ושמירת ההיריון נמשכת יותר מ-30 יום, באפשרותך להגיש בקשה לקבלת קצבת שמירת הריון מהביטוח הלאומי. קצבה זו משולמת למי שעומדת בתנאי הביטוח הלאומי ותחושב לפי השכר הממוצע שלך בחודשים שלפני תחילת שמירת ההיריון ועד לסכום של 297 ש״ח ליום, נכון לשנת 2021.

זאת ועוד, אם את מקבלת קצבה לשמירת הריון מהביטוח הלאומי ועבדת במשך חצי שנה לפחות טרם שמירת ההיריון אצל אותו המעסיק, עליו להמשיך ולהפקיד עבורך כספים לקרן הפנסיה גם במהלך תקופה זו. כדי שזה אכן יתממש, כל שתידרשי לעשות הוא להעביר לו את חלקך מתוך ההפקדות החודשיות לקרן הפנסיה שכן הוא עשוי להתנות את ההפקדות לקרן בכך. שימי לב שהפסקת ההפקדות לקרן הפנסיה עשויה לפגוע בגובה החיסכון שתוכלי לצבור עד לגיל הפרישה כמו גם בכיסוי הביטוחי שלך בקרן ומכאן החשיבות של שמירה על רצף הפקדות תקין.

במקרה שבו תקופת שמירת ההיריון שלך נמשכת יותר מ-90 ימים, יתכן ותוכלי להגיש בקשה לקבלת קצבת נכות מקרן הפנסיה. אם אכן תבחרי לעשות זאת, לא תוכלי להמשיך ולקבל במקביל גם את זו של שמירת ההיריון מהביטוח הלאומי ובמקרה כזה, קרן הפנסיה תשלים עבורך גם את ההפקדות לחיסכון שלך לפנסיה בקרן.^[1]

מהן הזכויות של יולדות במהלך חופשת הלידה?

לאחר הלידה ובהתאם למספר החודשים שעבדה, תוכל היולדת לקבל מהביטוח הלאומי דמי לידה למשך 15 שבועות – או 8, בתנאים מסוימים. במהלך תקופה זו שבה היא תהיה זכאית לקבל דמי לידה, על המעסיק להמשיך ולהפקיד עבורה כספים לקרן הפנסיה אם עבדה אצלו חצי שנה לפחות, ובמהלכה הפריש עבורה כספים לקרן פנסיה. את החלק של ההפקדות לקרן שאמור להיות על חשבון היולדת בחודשיים הראשונים של חופשת הלידה, יפחית המעסיק מהמשכורת האחרונה שתקבל לאחר היציאה לחופשת הלידה, ואילו את שאר ההפקדות שעל חשבונה בשבועות שנותרו לחופשה זו, יגבה המעסיק מהיולדת לאחר סיומה^[2].

הורים מאמצים או כאלו במשפחות אומנה הזכאים לדמי לידה, יוכלו לקבל את אותם התנאים במהלך התקופה שבה יקבלו דמי לידה מהביטוח הלאומי. המעסיק נדרש לנהוג באופן דומה גם במקרה של בן זוג של יולדת היוצא לחופשת לידה ומקבל אף הוא דמי לידה בהתאם לתנאי החוק.

איך תשמרי על זכויותייך גם אם בחרת להאריך את חופשת הלידה?

אמהות רבות בוחרות להאריך את חופשת הלידה שלהן גם מעבר לתקופה שבה הן מקבלות את דמי הלידה מהביטוח הלאומי. במרבית המקרים תוכלי להאריך את חופשת הלידה שלך עד ל-26 שבועות ולעתים אף לתקופה של עד שנה. אם את מתכננת לעשות זאת, כדאי שתכירי כי בשבועות שנותרו המעסיק יכול, אך לא מחויב, להמשיך להפקיד עבורך לקרן הפנסיה ומעסיקים רבים בוחרים שלא לעשות זאת.^[3]

בנוסף, התקופה שבה הארכת את חופשת הלידה תיחשב כחל״ת – חופשה ללא תשלום, אשר במהלכה אינך מקבלת משכורת ואין הפקדות לקרן הפנסיה. כאשר אלו נפסקות, הקרן ממשיכה לשמור על הכיסוי הביטוחי שלך באופן אוטומטי למשך חמישה חודשים נוספים למקרה של נכות או מוות כאשר עלותו תיגבה מהחיסכון שלך בקרן הפנסיה. במידה ואת מתכננת להאריך את חופשת הלידה שלך ליותר מחמישה חודשים, תוכלי לבקש להמשיך את הכיסוי הביטוחי בקרן הפנסיה עד ל-24 חודשים סך הכל, אך לא יותר ממספר החודשים שעבדת אצל המעסיק לפני היציאה לחופשת הלידה.

אם כן, חופשות הלידה ושכרן הנמוך יותר של נשים רבות עשויים לפגוע בחיסכון שלהן לפנסיה, שנכון לשנת 2018, יכולה להיות נמוכה יותר בכמעט 30% מזו של גברים.^[4] כדי לשמור על הזכויות שלך בקרן הפנסיה ולצמצם את הפגיעה האפשרית בעתידך חשוב לוודא שאת מקבלת את כלל הזכויות המגיעות לך לאורך תקופת ההיריון וחופשת הלידה וכי אינך שוכחת להסדיר את הכיסוי הביטוחי במידה והחלטת להאריך אותה. תוכלי גם להמשיך ולהפקיד כספים באופן עצמאי לקרן שברשותך עד חזרתך לעבודה, שכן לצד הדאגה לתינוק או לתינוקת החדשים שנוספו למשפחה, חשוב שתדאגי גם לעתיד שלך.

*אין לראות באמור לעיל תחליף לייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי ו/או ייעוץ מס המותאם לצרכי הלקוח

קרדיט לתמונה: Shutterstock