הבסיס ומעבר לו: מהו ביטוח צד ג' וכיצד ניתן לשדרגו?
רכישת ביטוח צד ג' היא צעד אחראי שבמקרה של תאונה עם נזק משמעותי לרכוש יכול להסתבר כצעד שחסך לכם הרבה מאוד כסף. מעבר לכך, ביטוח צד ג' יכול להיות גם הרבה יותר משמעותי – עם שדרוגים כמו כיסויי שירותי גרירה, תיקון שמשות או ביטוח זמני לנהג צעיר
פורסם בתאריך:
מאז הרכב הראשון שלנו ובכל שנה מחדש, מגיעה ההתלבטות – לעשות ביטוח צד ג'? אולי רק ביטוח מקיף? אולי בכלל לוותר על שניהם? הביטוחים המשלימים לביטוח החובה של הרכב שלנו כרוכים כמובן בתשלום נוסף, אך יש להם תפקיד חשוב ביצירתה של מעטפת ביטוחית לנו כנהגים, ולרכב שלנו כרכוש. ביטוח צד ג', מכניס אל תוך המעטפת הזו גם נזקים פוטנציאליים שייגרמו לאחר תאונה כתוצאה מפעולה של הרכב המבוטח.
נתחיל בהתחלה: כל רכב בישראל מחויב להיות מבוטח בפוליסה מינימלית ובסיסית – זהו ביטוח החובה. בכל שנה הביטוח יחודש ורכב שאינו מבוטח בביטוח חובה, אסור לו לעלות על הכביש. ביטוח החובה מכסה כל נזק פיזי שנגרם לנהג הרכב, לנוסעים בו או לבני אדם אחרים כתוצאה משימוש ברכב המבוטח.
ביטוח צד ג' – שלפעמים נקרא ביטוח צד שלישי – נועד "לשדרג" את המטרייה הביטוחית שמעניק ביטוח החובה. בעוד ביטוח החובה יכסה טיפולים רפואיים עבור נזק פיזי לנהגים אחרים והולכי רגל שנפגעו בתאונה שבה היה מעורב הרכב המבוטח, הוא לא יכסה נזקים שנגרמו בעת התאונה לרכוש – החל מרכבים חונים, גדרות בתים, חזיתות של חנויות או מסעדות, ועד לעמודי חשמל ותשתיות אחרות שנפגעו בעקבות התאונה.
אל תתפסו לא מוכנים: כך ניתן לשדרג את ביטוח צד ג'
אבל לא כל ביטוחי צד ג' נולדו שווים. בעוד שביטוח החובה הוא כמעט זהה אצל כל חברות הביטוח השונות, ביטוח צד ג' כמוצר משלים מגיע בצורות שונות ועם כיסויים לבחירה.
כך למשל, בחברות ביטוח מסוימות ניתן להוסיף לביטוח כיסוי לשירותי דרך וגרירה. השדרוג מעניק גישה לניידת שירותי דרך שתגיע כדי לסייע למבוטח עם תקלות קטנות עד גדולות שמצריכות טיפול מידי: השירות כולל הנעת רכב שאינו מניע, חילוץ וגם גרירה בעת הצורך. מדובר בשירות חירום שמוענק 24 שעות ביממה, והוא נוהג כשירות פרימיום לכל דבר, כאשר המוקד של חברת הביטוח ישלח רכב שיסייע למבוטח בהגעה למחוז חפצו. בנוסף, הפעלת השירות אינה נרשמת כתביעה ביטוחית, כך שהיא אינה מייקרת את הביטוח.
חלק מהחברות מציעות גם כיסוי זמני לנהג צעיר עד 4 ימים. הבן החייל חזר הביתה לסופ"ש, אתם רוצים לתת לו את האוטו, אבל אין כיסוי? זהו בדיוק השירות בשבילכם. מבלי לרשום את הבן או הבת כנהגים קבועים ברכב, ניתן לקבל כיסוי זמני על שמם, ולתת להם את האוטו בלב שלם.
שדרוג נוסף שמאפשרות חלק מחברות הביטוח הוא כיסוי להחלפת שמשות. גם אבן קטנטנה שעפה ממשאית סמיטריילר במהירות 90 קמ"ש יכולה לגרום לנזק חמור לשמשת הרכב שבה היא פוגעת. לכן, חשוב מאוד לדאוג לאופציה מהירה להחלפת השמשה תחת הביטוח שבידיכם. חברות ביטוח שמציעות את הכיסוי הזה אף יגיעו עם שמשה חדשה עד לבית המבוטח, ויבצעו את התיקון במקום. השירות לרוב אינו מצריך השתתפות עצמית, וגם הוא אינו נחשב לתביעה ביטוחית.
שירות משלים דומה ניתן על ידי פוליסות משודרגות אצל חלק מהמבטחות – כיסוי פנסים ומראות צד. עם כל הכבוד לשלדה ולמנוע, החלקים שבאמת נשברים הכי הרבה במכוניות הם הפנסים והמראות. חלקי הפלסטיק והזכוכית האלה, שניצבים בחלקים החיצוניים ביותר של הרכב, לא צריכים תאונה כדי להיהרס, מספיקה נגיעה קטנה במהלך החניה או שחיקה שהזמן מביא אתו – והפנס או המראה עלולים להיות לא שמישים. ולכן, חברות ביטוח מציעות לכסות נזקים ספציפיים לחלקים האלה. גם במקרה זה, הפעלת הכיסוי עבור תיקון, לא תייקר את הפוליסה.
לסיכומו של עניין, לא כולם חייבים להחזיק ביטוח צד ג', אבל אם כבר הלכתם על זה – מומלץ לבדוק כיצד ניתן לשדרג את הפוליסה באמצעות כיסויים נוספים שמותאמים לצרכים שלכם. דברים שאנחנו לא חושבים עליהם מידי יום כמו מראה שבורה, מצבר שהלך או חייל שחייב לנסוע לפגוש את החברה – יכולים להפתיע אותנו בהמשך הדרך. בדיוק בשביל זה נולדו הכיסויים המשלימים לביטוח צד ג', וכדאי לעשות בהם שימוש.
קרדיט: shutterstock
